Для того чтобы разобраться, возмещается ли утрата товарной стоимости в рамках ОСАГО, сделаем небольшой экскурс в понятийный аппарат.

Гражданское законодательство различает два вида убытков: это прямой ущерб (стоимость утраченного имущества, затраты на восстановление поврежденного имущества и т.п.) и упущенная выгода (те суммы, возможность получения которых владелец имущества утратил в связи с причиненным вредом). В качестве примера упущенной выгоды приведем следующую ситуацию: владелец автомобиля, который развозит грузы и получает за это определенную плату, в результате ДТП лишился возможности зарабатывать деньги. Те деньги, которых он лишился в связи с простоем, и будут упущенной выгодой.

Закон об ОСАГО прямо предусматривает, что в рамках страхования возмещается только прямой ущерб, а наступление упущенной выгоды по ОСАГО не является страховым случаем. В законе об ОСАГО прямо не говорится, что утрата товарной стоимости рассматривается в качестве упущенной выгоды. Однако страховые компании часто исходят именно из этого предположения и отказываются выплачивать владельцам величину этой утраты.

Судебная практика, вместе с тем, исходит из обратного: она относит указанную величину к прямому ущербу. Точка в этом вопросе поставлена еще 2007 году, когда Высший суд РФ вынес решение № ГКПИ07-658 от 27.07.2007 г. В рамках указанного дела два истца оспаривали соответствующие нормы закона об ОСАГО. Суд постановил, что утрата товарной стоимости не может являться упущенной выгодой; это прямой ущерб; возмещаться такой ущерб должен в рамках страховой выплаты по ОСАГО. При этом суд указал, что утрата товарной стоимости вызывается преждевременным ухудшением эксплуатационных свойств автомобиля, а последующее восстановление автомобиля не устраняет ухудшение таких свойств.

Надо сказать, что страховые компании не всегда руководствуются указанной судебной практикой, они стараются уменьшать размеры выплат, а утрата товарной стоимости – именно та величина, на которую можно их уменьшать. Если доказать свое право на получение соответствующих сумм в страховой компании не получится, придется обращаться в суд. Обязательным документом в судебном разбирательстве будет соответствующая независимая оценка; обязательно подготовьте оценку заранее или потребуйте назначить ее в суде.